Kondominium, Townhomes, Rumah Baris dan Rumah Terlampir- Astaga! Ada banyak nama untuk eksposur yang mungkin tampak serupa tetapi dapat memiliki beberapa kebutuhan asuransi yang sangat berbeda. Ada enam alasan utama mengapa risiko ini sulit untuk diasuransikan dengan benar:

Mengasuransikan ruang vs. memiliki tanah- Umumnya, jika eksposur untuk mengasuransikan ruang hidup dan bukan tanah, maka risiko harus ditulis pada formulir HO-6. Ketika tertanggung memiliki tanah juga dan ada firewall antara properti tertanggung dan tetangga, ini biasanya ditulis dalam formulir HO-3. Either way, mengasuransikan mereka dengan jumlah cakupan tempat tinggal yang tepat (Cov A) adalah kuncinya di sini.

Apakah ada Asosiasi Pemilik Rumah? Jika ada Asosiasi HO, sangat penting bahwa agen meninjau Kovenan, Ketentuan & Pembatasan (CC & R) dari asosiasi dan kebijakan asosiasi master. Ini akan memberi tahu Anda apa yang harus diasuransikan oleh tertanggung. Ini sangat penting jika Anda memiliki klien yang telah memiliki kondominium selama beberapa waktu. Kebijakan utama yang ditulis untuk memastikan bangunan dan area umum telah berubah secara dramatis selama bertahun-tahun. Asosiasi telah beralih ke pengurangan besar dan cakupan yang lebih sedikit untuk membuat jumlah yang harus dibayar asosiasi untuk asuransi lebih terjangkau. Pemilik unit individu harus memastikan untuk mengisi celah dalam cakupan dengan kebijakan mereka sendiri. Masalah lain untuk klien Anda (jika Anda memiliki kesempatan untuk menasihati mereka sebelum mereka membeli) adalah solvabilitas asosiasi. Dengan ekonomi yang tertekan beberapa tahun terakhir, kebangkrutan asosiasi telah tumbuh. Pemilik tidak membayar iuran, asosiasi yang salah urus dan bangunan tua yang membutuhkan pemeliharaan semuanya berkontribusi pada masalah ini. Sebelum klien Anda menandatangani di garis putus-putus, mereka perlu melihat beberapa laporan keuangan yang diaudit untuk melihat seberapa bagus kesepakatan rumah itu sebenarnya!

Berapa cakupan hunian yang dibutuhkan? Seberapa sering saya melihat banyak kebingungan mengenai seberapa besar cakupan hunian yang memadai? Lebih sering daripada tidak, klien diminta untuk mengasuransikan dari “stud” masuk (Ingat diskusi CC&R sebelumnya?) Semua drywall, penutup dinding (termasuk $200 per roll wallpaper rumput), lemari, perlengkapan pipa, penutup lantai dan perlengkapan pencahayaan membutuhkan cakupan hunian. Anda perlu menentukan jumlah per kaki persegi yang ditentukan oleh kualitas permukaan yang digunakan. Cakupan ini jelas bukan satu ukuran yang cocok untuk semua.

Sebuah kisah dua Loss Assessments. Ada dua jenis penilaian kerugian utama yang bisa dihadapi oleh pemilik rumah jenis ini. Yang pertama umumnya dapat diasuransikan. Jika ada kerugian yang ditanggung, kerusakan akibat kebakaran pada suatu bangunan misalnya; tertanggung dapat bertanggung jawab untuk membayar bagiannya dari pengurangan polis induk asosiasi (yang bisa jadi ribuan dolar.) Sekali lagi, CC&R harus menyertakan informasi tentang ini. Jenis penilaian lain yang lebih sulit untuk mendapatkan asuransi adalah penilaian kerugian “tipe pemeliharaan”. Katakanlah sudah waktunya untuk mengganti atap semua bangunan di asosiasi. Mungkin tidak ada cukup uang di rekening bank asosiasi HO untuk dapat membayar ini, sehingga pemilik unit individu dapat dinilai untuk membayar selisihnya. Tidak setiap operator memiliki jenis penilaian kerugian ini sehingga Anda perlu membuat klien Anda mengetahui eksposur ini.

Beberapa eksposur sulit untuk diasuransikan. Yang utama yang terlintas dalam pikiran adalah Earthquake Loss Assessment dan Earthquake Sprinkler Leakage (EQSL). Ini adalah pertanggungan yang mungkin sulit diperoleh oleh pemilik unit individu. Jika tersedia – apakah Anda menawarkannya?

Peningkatan Eksposur Kewajiban. Hal-hal terjadi. Jika klien Anda membiarkan air mengalir terlalu lama di bak mandi dan air meluap dan turun melalui dinding ke unit di bawah, eksposur kewajiban bisa sangat besar! Ini adalah eksposur yang tidak Anda miliki dengan hunian yang berdiri sendiri. Pastikan untuk memberi klien Anda batas kewajiban yang memadai.

Saya cenderung percaya bahwa pemilik kondominium adalah salah satu eksposur pribadi yang lebih sulit untuk diasuransikan dengan benar karena ada begitu banyak variabel yang mungkin. Polis ini cenderung tidak mendapatkan “perawatan” yang diperlukan untuk menulisnya dengan benar karena premi yang terlibat relatif rendah. Saya harap Anda akan memikirkan apa yang dapat Anda lakukan untuk menawarkan perlindungan terbaik yang tersedia kepada klien Anda.

By admin

Leave a Reply

RamoNews
GetyNews ReckoNews