Sifat sebenarnya dari asuransi sering membingungkan. Kata “asuransi” kadang-kadang diterapkan pada dana yang diakumulasikan untuk memenuhi kerugian yang tidak pasti. Misalnya, toko khusus yang menjual barang musiman harus menambah harganya di awal musim untuk mengumpulkan dana guna menutupi kemungkinan kerugian di akhir musim ketika harga harus diturunkan untuk membersihkan pasar. Demikian pula, kutipan asuransi jiwa mempertimbangkan harga polis setelah mengumpulkan premi dari pemegang polis lain.

Metode menghadapi risiko ini bukanlah asuransi. Dibutuhkan lebih dari sekadar akumulasi dana untuk memenuhi kerugian yang tidak pasti untuk membentuk asuransi. Pengalihan risiko terkadang disebut sebagai asuransi. Sebuah toko yang menjual perangkat televisi berjanji untuk memperbaiki perangkat tersebut selama satu tahun secara gratis dan mengganti tabung gambar jika kejayaan televisi terbukti terlalu banyak karena kabelnya yang halus. Penjual dapat menyebut perjanjian ini sebagai “polis asuransi”. Memang benar bahwa itu mewakili pengalihan risiko, tetapi itu bukan asuransi.

Definisi asuransi yang memadai harus mencakup pembentukan dana atau pemindahan risiko dan kombinasi dari sejumlah besar eksposur independen terhadap kerugian yang terpisah. Baru kemudian ada asuransi yang benar. Asuransi dapat didefinisikan sebagai perangkat sosial untuk mengurangi risiko dengan menggabungkan sejumlah unit eksposur yang cukup untuk membuat kerugian dapat diprediksi.

Kerugian yang dapat diprediksi kemudian dibagi secara proporsional oleh semua orang dalam kombinasi. Tidak hanya ketidakpastian berkurang, tetapi kerugian dibagi. Ini adalah esensi penting dari asuransi. Seorang pria yang memiliki 10.000 tempat tinggal kecil, tersebar luas, berada dalam posisi yang hampir sama dari sudut pandang asuransi sebagai perusahaan asuransi dengan 10.000 pemegang polis yang masing-masing memiliki tempat tinggal kecil.

Kasus pertama dapat menjadi subjek untuk asuransi diri, sedangkan yang terakhir mewakili asuransi komersial. Dari sudut pandang individu yang diasuransikan, asuransi adalah alat yang memungkinkannya untuk mengganti kerugian kecil yang pasti dengan kerugian besar tetapi tidak pasti di bawah pengaturan di mana banyak orang yang beruntung yang lolos dari kerugian akan membantu mengkompensasi beberapa orang yang tidak beruntung. yang menderita kerugian.

Hukum Bilangan Besar

Untuk mengulang, asuransi mengurangi risiko. Membayar premi pada polis asuransi pemilik rumah akan mengurangi kemungkinan bahwa seseorang akan kehilangan rumah mereka. Sepintas, mungkin tampak aneh bahwa kombinasi risiko individu akan menghasilkan pengurangan risiko. Prinsip yang menjelaskan fenomena ini disebut dalam matematika sebagai “hukum bilangan besar”. Kadang-kadang secara longgar disebut sebagai “hukum rata-rata” atau “hukum probabilitas.” Sebenarnya, itu hanyalah satu bagian dari subjek probabilitas. Yang terakhir ini sama sekali bukan hukum tetapi hanya cabang matematika.

Pada abad ketujuh belas, matematikawan Eropa sedang membangun tabel kematian kasar. Dari penyelidikan ini, mereka menemukan bahwa persentase laki-laki dan perempuan di antara kelahiran setiap tahun cenderung di mana-mana ke arah konstan tertentu jika jumlah kelahiran yang cukup ditabulasikan. Pada abad kesembilan belas, Simeon Denis Poisson memberi prinsip ini nama “hukum bilangan besar”.

Hukum ini didasarkan pada keteraturan terjadinya peristiwa, sehingga apa yang tampak acak terjadi pada individu terjadi begitu saja karena pengetahuan yang tidak cukup atau tidak lengkap tentang apa yang diharapkan terjadi. Untuk semua tujuan praktis, hukum bilangan besar dapat dinyatakan sebagai berikut:

Semakin besar jumlah eksposur, semakin mendekati hasil aktual yang diperoleh mendekati kemungkinan hasil yang diharapkan dengan jumlah eksposur yang tak terbatas. Ini berarti bahwa, jika Anda melempar koin cukup banyak kali, hasil uji coba Anda akan mendekati setengah kepala dan setengah ekor, probabilitas teoritis jika koin dilempar dalam jumlah tak terbatas.

By admin

Leave a Reply

RamoNews
GetyNews ReckoNews